Τη γνωστή και αρκετά προσοδοφόρα συνταγή συνεχίζουν να εφαρμόζουν οι ελληνικές τράπεζες, όπως προκύπτει από τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Ιανουάριο του 2026, σύμφωνα με τα οποία διευρύνθηκε το περιθώριο επιτοκίων καταθέσεων και χορηγήσεων.
Τι σημαίνει αυτό; Ότι οι τράπεζες διατήρησαν σχεδόν «παγωμένα» τα επιτόκια καταθέσεων και την ίδια ώρα αύξησαν τα επιτόκια δανεισμού, αποκομίζοντας τεράστια κέρδη και μάλιστα… ακούραστα.
Το αποτέλεσμα; Η ψαλίδα στα επιτόκια μεγαλώνει και φυσικά οι πολίτες πληρώνουν τον λογαριασμό.
Συγκεκριμένα, σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, τον Ιανουάριο του 2026, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,32%.
Ωστόσο, το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 4,67%.
Η διαφορά αυτή δηλαδή -το λεγόμενο επιτοκιακό περιθώριο- εκτοξεύθηκε στο 4,35%, από 3,90% τον Δεκέμβριο του 2025.
Καταθέσεις: Αποδόσεις για… γέλια
Όπως δείχνουν τα επίσημα στοιχεία:
- Το μέσο επιτόκιο νέων καταθέσεων έμεινε σχεδόν κολλημένο στο 0,32%.
- Οι καταθέσεις νοικοκυριών έως 1 έτος ανέβηκαν οριακά στο 1,14%.
- Οι επιχειρήσεις παρέμειναν στο 1,72%, χωρίς καμία αύξηση.
- Δάνεια: Αυξημένα επιτόκια σχεδόν παντού
Αντίθετα, στο μέτωπο των δανείων οι αυξήσεις ήταν αισθητές:
- Το μέσο επιτόκιο νέων δανείων ανέβηκε στο 4,67% (από 4,21%).
- Τα καταναλωτικά δάνεια χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια (πιστωτικές κάρτες, ανοικτά δάνεια, υπεραναλήψεις) έφτασαν στο 14,72%.
- Τα καταναλωτικά με διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο σκαρφάλωσαν στο 11,21%.
- Τα στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο διαμορφώθηκαν στο 3,41%.
Δηλαδή, για όποιον χρειάζεται ρευστότητα, το κόστος παραμένει βαρύ – ειδικά σε κάρτες και καταναλωτικά, όπου τα επιτόκια κινούνται σε διψήφια ποσοστά.
Επιχειρηματικά δάνεια: Ακριβή χρηματοδότηση σε επαγγελματίες και μικρομεσαίους
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,50%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 6,84%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 61 μονάδες βάσης στο 4,11%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 13 μονάδες βάσης στο 4,10%.
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,78%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,16%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 59 μονάδες βάσης στο 4,04%.
Η μεγάλη εικόνα: Τι σημαίνουν όλα αυτά για νοικοκυριά και επιχειρήσεις
Όταν το επιτόκιο καταθέσεων μένει στο 0,32% και το επιτόκιο δανείων ανεβαίνει στο 4,67%, η ψαλίδα ανοίγει. Και όταν η ψαλίδα ανοίγει, αυξάνονται τα τραπεζικά περιθώρια κέρδους.
Η εικόνα λοιπόν είναι ξεκάθαρη:
- Οι τράπεζες δεν αυξάνουν ουσιαστικά τις αποδόσεις των καταθέσεων.
- Την ίδια στιγμή, διατηρούν ή αυξάνουν τα επιτόκια δανείων.
- Το περιθώριο κέρδους τους διευρύνεται.
Για τον μέσο πολίτη αυτό μεταφράζεται σε:
- Μικρή ή μηδενική απόδοση στις καταθέσεις
- Ακριβότερο δανεισμό για σπίτι, κατανάλωση ή επένδυση
Το ερώτημα που μένει είναι απλό και καίριο:
Πόσο δίκαιη είναι αυτή η ισορροπία για τους καταθέτες και τους δανειολήπτες;
iEidiseis.gr