Κράτος, τράπεζες, εταιρίες πληρωμών και οι μεγαλύτεροι τεχνολογικοί όμιλοι του κόσμου επενδύουν δισεκατομμύρια ευρώ για να δημιουργήσουν εφαρμογές που θα χρησιμοποιεί καθημερινά ο πολίτης. Στόχος δεν είναι μόνο οι πληρωμές. Είναι να συγκεντρωθούν σε μία οθόνη η ταυτότητα, τα δημόσια έγγραφα, οι τραπεζικές υπηρεσίες, τα εισιτήρια, τα πιστοποιητικά, ακόμη και οι υπηρεσίες Τεχνητής Νοημοσύνης.
Σε αυτήν τη μετάβαση η Ελλάδα δεν παρακολουθεί απλώς τις εξελίξεις. Με το Gov.gr Wallet, που ήδη αποτελεί μία από τις πιο προηγμένες κρατικές εφαρμογές στην Ευρώπη, συμμετέχει ενεργά στη διαμόρφωση του νέου ευρωπαϊκού μοντέλου ψηφιακής ταυτοποίησης, προετοιμάζοντας τη μετάβαση στο Ευρωπαϊκό Ψηφιακό Πορτοφόλι Ταυτότητας (EUDI Wallet).
Η αλλαγή αυτή δεν αφορά μόνο την ευκολία των πολιτών. Δημιουργεί μία νέα αγορά με σημαντικές επιχειρηματικές προοπτικές, στην οποία συναντώνται για πρώτη φορά κράτος, τραπεζικός κλάδος, ευρωπαϊκοί θεσμοί και οι μεγαλύτερες εταιρίες τεχνολογίας του κόσμου. Το διακύβευμα είναι απλό: ποια εφαρμογή θα γίνει η βασική «πύλη» μέσω της οποίας οι πολίτες θα αποδεικνύουν την ταυτότητά τους, θα πραγματοποιούν πληρωμές και θα αποκτούν πρόσβαση σε δεκάδες ψηφιακές υπηρεσίες.
Το πρώτο βήμα…
Το πρώτο αποφασιστικό βήμα έγινε από το Ελληνικό Δημόσιο. Οταν το Gov.gr Wallet παρουσιάστηκε το 2022, η βασική λειτουργία του ήταν η αποθήκευση της ψηφιακής αστυνομικής ταυτότητας και της άδειας οδήγησης. Μέσα σε λίγα χρόνια, όμως, εξελίχθηκε σε μία από τις πιο ολοκληρωμένες εφαρμογές ψηφιακής ταυτοποίησης στην Ευρώπη και άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο εκατομμύρια πολίτες συναλλάσσονται με το κράτος.
Σήμερα η εφαρμογή φιλοξενεί περισσότερα από 20 ψηφιακά έγγραφα και υπηρεσίες. Η ψηφιακή ταυτότητα και το δίπλωμα οδήγησης αποτέλεσαν την αρχή, ενώ σταδιακά προστέθηκαν η Θυρίδα Πολίτη, υπηρεσίες ψηφιακής ταυτοποίησης, δυνατότητες εισόδου φιλάθλων στα γήπεδα, αλλά και ο ψηφιακός βοηθός Τεχνητής Νοημοσύνης mAigov, ο οποίος αποτελεί το πρώτο βήμα αξιοποίησης της AI στις υπηρεσίες του Δημοσίου.
Στο ίδιο οικοσύστημα εντάσσεται και το Kids Wallet, η ψηφιακή υπηρεσία που έχει σχεδιαστεί για την προστασία των ανηλίκων στο Διαδίκτυο. Μέσα από αυτήν οι γονείς μπορούν να αξιοποιούν εργαλεία γονικού ελέγχου και ασφαλούς επιβεβαίωσης ηλικίας, σε μια προσπάθεια να δημιουργηθεί ένα πιο ασφαλές ψηφιακό περιβάλλον για τα παιδιά.
Το Gov.gr Wallet δεν περιορίζεται πλέον στη διαχείριση εγγράφων. Αποτελεί τη βάση πάνω στην οποία το υπουργείο Ψηφιακής Διακυβέρνησης σχεδιάζει την επόμενη φάση του ψηφιακού μετασχηματισμού της χώρας, με στόχο την πλήρη συμβατότητά του με το ευρωπαϊκό μοντέλο ψηφιακής ταυτότητας.
Και το επόμενο…
Η Ελλάδα δεν κινείται μόνη της. Η μετάβαση στα ψηφιακά πορτοφόλια αποτελεί μία από τις σημαντικότερες πρωτοβουλίες της Ευρωπαϊκής Ενωσης για την επόμενη δεκαετία.
Το European Digital Identity Wallet (EUDI Wallet) φιλοδοξεί να δημιουργήσει ένα ενιαίο ψηφιακό πορτοφόλι που θα αναγνωρίζεται σε όλα τα κράτη-μέλη. Μέσα από μία εφαρμογή, οι πολίτες θα μπορούν να αποθηκεύουν την ταυτότητά τους, την άδεια οδήγησης, πανεπιστημιακά πτυχία, επαγγελματικά πιστοποιητικά, κάρτες υγείας και άλλα διαπιστευτήρια, τα οποία θα γίνονται αποδεκτά σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ενωση.
Οι πρακτικές εφαρμογές είναι πολλές. Ενας πολίτης θα μπορεί να ανοίγει τραπεζικό λογαριασμό σε άλλη ευρωπαϊκή χώρα χωρίς φυσική παρουσία, να πραγματοποιεί ηλεκτρονικό check-in σε ξενοδοχείο, να εγγράφεται σε πανεπιστήμιο, να αποδεικνύει την ηλικία του ή να χρησιμοποιεί επίσημα πιστοποιητικά, χωρίς να χρειάζεται έντυπα έγγραφα ή πρόσθετες διαδικασίες ταυτοποίησης.
Η Ελλάδα συγκαταλέγεται στους πρωτοπόρους της ευρωπαϊκής προσπάθειας. Μαζί με την Κύπρο έγινε η πρώτη χώρα που διασυνέδεσε το εθνικό ψηφιακό πορτοφόλι της με αντίστοιχη εφαρμογή άλλου κράτους-μέλους, επιτρέποντας την αμοιβαία αναγνώριση της ψηφιακής ταυτότητας και της άδειας οδήγησης. Η εμπειρία αυτή αξιοποιείται πλέον ως πρότυπο για την ανάπτυξη των διασυνοριακών υπηρεσιών του EUDI Wallet.
Η μεγάλη μάχη των κολοσσών της τεχνολογίας
Αν για το Δημόσιο το ψηφιακό πορτοφόλι αποτελεί εργαλείο εκσυγχρονισμού των υπηρεσιών, για τις μεγαλύτερες εταιρίες τεχνολογίας του κόσμου αποτελεί μία από τις σημαντικότερες αγορές της επόμενης δεκαετίας.
Η πρόσφατη είσοδος του Samsung Wallet στην ελληνική αγορά επιβεβαιώνει ότι ο ανταγωνισμός περνά σε νέα φάση. Η εταιρία δεν επιδιώκει απλώς να προσφέρει ακόμη έναν τρόπο ανέπαφων πληρωμών. Στόχος της είναι να δημιουργήσει μια ολοκληρωμένη ψηφιακή πλατφόρμα, μέσα από την οποία ο χρήστης θα διαχειρίζεται τραπεζικές κάρτες, κάρτες επιβίβασης, εισιτήρια, κάρτες μέλους, ψηφιακά κλειδιά αυτοκινήτου, την Ψηφιακή Κάρτα Εργασίας και, όταν ολοκληρωθεί το ευρωπαϊκό πλαίσιο, επίσημα δημόσια έγγραφα.
Ανάλογη στρατηγική ακολουθούν η Apple και η Google, οι οποίες επεκτείνουν συνεχώς τις δυνατότητες των Apple Wallet και Google Wallet. Το ψηφιακό πορτοφόλι μετατρέπεται σταδιακά σε μια ενιαία πλατφόρμα υπηρεσιών, όπου πληρωμές, μετακινήσεις, δημόσια έγγραφα και προσωπικά δεδομένα συνυπάρχουν σε ένα ασφαλές περιβάλλον.
Στην Ελλάδα, η Samsung ξεκίνησε τη λειτουργία του Wallet σε συνεργασία με την Alpha Bank, την Τράπεζα Πειραιώς, τη Viva.com, την Epsilon Net και τη more.com, ενώ ήδη βρίσκεται σε εξέλιξη η επέκταση του οικοσυστήματος με νέες συνεργασίες.
Οι τράπεζες αλλάζουν μοντέλο
Η εξάπλωση των ψηφιακών πορτοφολιών αλλάζει σταδιακά και τη στρατηγική των τραπεζών.
Αν πριν από λίγα χρόνια η προτεραιότητα ήταν η ανάπτυξη εφαρμογών mobile banking, σήμερα το ζητούμενο είναι η ενσωμάτωση των τραπεζικών υπηρεσιών σε ένα ευρύτερο ψηφιακό οικοσύστημα. Οι τράπεζες γνωρίζουν ότι ο πελάτης δεν θέλει πλέον να χρησιμοποιεί διαφορετικές εφαρμογές για κάθε συναλλαγή, αλλά μία ενιαία εμπειρία μέσα από το κινητό του.
Η προοπτική αυτή αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία με την εφαρμογή του European Digital Identity Wallet. Από τον Δεκέμβριο του 2027, οι τράπεζες στην Ευρωπαϊκή Ενωση θα υποχρεούνται να αποδέχονται το ευρωπαϊκό ψηφιακό πορτοφόλι στις διαδικασίες ταυτοποίησης πελατών (Know Your Customer – KYC), απλοποιώντας σημαντικά το άνοιγμα λογαριασμών και την παροχή χρηματοοικονομικών υπηρεσιών εξ αποστάσεως.
Από το φυσικό πορτοφόλι στον ψηφιακό βοηθό
Η μετάβαση αυτή δεν θα ήταν εφικτή χωρίς την αλλαγή των συνηθειών των ίδιων των καταναλωτών. Τα τελευταία χρόνια, οι Ελληνες εξοικειώθηκαν με τις ηλεκτρονικές συναλλαγές, τις ανέπαφες πληρωμές και τις υπηρεσίες mobile banking, δημιουργώντας τις προϋποθέσεις για την επόμενη φάση της ψηφιακής οικονομίας.
Τα στοιχεία της αγοράς δείχνουν ότι η αλλαγή βρίσκεται ήδη σε εξέλιξη. Περίπου το 73% των καταναλωτών πραγματοποιεί ηλεκτρονικές αγορές, ενώ το 74% χρησιμοποιεί ηλεκτρονικές πληρωμές, ποσοστά που αυξάνονται σταθερά τα τελευταία χρόνια.
Παράλληλα, περισσότεροι από ένας στους τρεις χρήστες δηλώνουν ότι χρησιμοποιούν συστηματικά κάποιο ψηφιακό πορτοφόλι, ενώ σημαντικό ποσοστό αξιοποιεί τις υπηρεσίες αυτές περιστασιακά, κυρίως για ανέπαφες πληρωμές ή ηλεκτρονικές αγορές.
Αντίστοιχα, στοιχεία της Visa δείχνουν ότι η αξία των ψηφιακών πληρωμών στην Ελλάδα έχει αυξηθεί σχεδόν δεκαπλάσια μέσα στην τελευταία δεκαετία, ενώ περίπου μία στις πέντε ηλεκτρονικές συναλλαγές πραγματοποιείται ήδη μέσω ψηφιακών πορτοφολιών. Στις ανέπαφες πληρωμές στα φυσικά καταστήματα, το ποσοστό αυτό προσεγγίζει πλέον το ένα τρίτο των συναλλαγών.
Οι νεότερες ηλικίες οδηγούν την αλλαγή, ωστόσο η εξοικείωση με τα ψηφιακά πορτοφόλια επεκτείνεται σταδιακά και στις μεγαλύτερες ηλικιακές ομάδες, καθώς οι ψηφιακές υπηρεσίες γίνονται ολοένα και πιο απλές και ασφαλείς.
Νέα γενιά
Οι πληρωμές αποτελούν μόνο την αρχή. Η επόμενη γενιά ψηφιακών πορτοφολιών θα αξιοποιεί την Τεχνητή Νοημοσύνη, μετατρέποντας το κινητό σε έναν προσωπικό ψηφιακό βοηθό.
Οι εφαρμογές αυτές θα μπορούν να προτείνουν τον οικονομικότερο τρόπο πληρωμής, να ενεργοποιούν αυτόματα προγράμματα επιβράβευσης, να συγκρίνουν προσφορές ή ακόμη και να ολοκληρώνουν συγκεκριμένες συναλλαγές για λογαριασμό του χρήστη, πάντα με τη δική του έγκριση.
Στο ίδιο περιβάλλον θα συγκεντρώνονται σταδιακά ψηφιακά κλειδιά αυτοκινήτου, ασφαλιστήρια συμβόλαια, κάρτες υγείας, πανεπιστημιακά πτυχία, επαγγελματικά πιστοποιητικά, εισιτήρια και πλήθος ακόμη υπηρεσιών που σήμερα βρίσκονται διάσπαρτες σε διαφορετικές εφαρμογές.
EleftherosTypos.gr
