Σε πλήρη εφαρμογή τίθεται το νέο, αναβαθμισμένο θεσμικό πλαίσιο για την προστασία της κύριας κατοικίας μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, όπως ανακοινώθηκε επισήμως από το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
Η συγκεκριμένη παρέμβαση έρχεται να ικανοποιήσει ένα διαχρονικό αίτημα της κοινωνίας για τη δημιουργία ενός ισχυρού πλέγματος προστασίας της πρώτης κατοικίας, προσφέροντας παράλληλα μια ευέλικτη και βιώσιμη διέξοδο σε εκατοντάδες χιλιάδες οφειλέτες.
Διαχωρισμός περιουσίας και εκούσια ρευστοποίηση
Η βασική καινοτομία της νέας ρύθμισης έγκειται στη δυνατότητα που δίνεται πλέον στους δανειολήπτες, κατά την ηλεκτρονική υποβολή της αίτησής τους στην πλατφόρμα, να ζητήσουν τη ρύθμιση των χρεών τους με αποκλειστική προστασία της κύριας κατοικίας, διαχωρίζοντάς την πλήρως από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία τους.
Με αυτή την ταχεία διαδικασία, οι οφειλέτες επιτυγχάνουν μεγαλύτερο ποσοστό διαγραφής χρεών και αισθητά χαμηλότερες μηνιαίες καταβολές, καθώς ο υπολογισμός της νέας οφειλής βασίζεται αποκλειστικά στην αξία της κύριας κατοικίας. Ως αντίβαρο σε αυτή την προστασία, ο δανειολήπτης παρέχει τη συγκατάθεσή του για την εκούσια ρευστοποίηση των υπολοίπων περιουσιακών του στοιχείων, μέσω μιας απλοποιημένης διαδικασίας πλειστηριασμού.
Υποχρεωτική πρόταση για τους ευάλωτους και πλήρης προστασία
Ειδικά για την κατηγορία των ευάλωτων και επιλέξιμων οφειλετών, οι πιστωτές υποχρεούνται από τον νόμο να υποβάλουν τη συγκεκριμένη εναλλακτική πρόταση, η οποία συνδυάζει τη διάσωση της πρώτης κατοικίας με τη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων. Σε κάθε περίπτωση, ο πολίτης διατηρεί το δικαίωμα να αποδεχθεί ή να απορρίψει τη σχετική πρόταση. Αν την απορρίψει, λαμβάνει τη συμβατική πρόταση του εξωδικαστικού μηχανισμού, όπως αυτή ισχύει χωρίς την εκποίηση της υπόλοιπης περιουσίας του.
Με την οριστική υπογραφή της σύμβασης αναδιάρθρωσης:
-Απαγορεύεται ρητά κάθε πράξη αναγκαστικής εκτέλεσης, πλειστηριασμού ή λήψης ασφαλιστικών μέτρων στην κύρια κατοικία, υπό την προϋπόθεση ότι τηρείται η ρύθμιση.
-Η σύμβαση αποκτά ισχύ εκτελεστού τίτλου, διασφαλίζοντας μια σύντομη, ξεκάθαρη και συναινετική διαδικασία για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη.
Η νέα αυτή ρύθμιση παρέχει μια μόνιμη και αποτελεσματική ασπίδα προστασίας στην κύρια κατοικία, συνδυάζοντας την κοινωνική ευαισθησία με τη ρεαλιστική διευθέτηση των βαρών. Παράλληλα, προσφέρει μια πραγματική δεύτερη ευκαιρία στους δανειολήπτες να ρυθμίσουν βιώσιμα τις οφειλές τους χωρίς τον εφιάλτη της απώλειας της στέγης τους.
Πρακτικό Παράδειγμα: Πώς εφαρμόζεται η νέα διαδικασία
Για την πλήρη κατανόηση του μηχανισμού, το Υπουργείο παραθέτει ένα συγκεκριμένο παράδειγμα:
Αρχικά στοιχεία οφειλέτη:
-Συνολικές οφειλές: 300.000 €
-Αξία κύριας κατοικίας: 150.000 €
-Αξία λοιπών ακινήτων: 50.000 €
Τα βήματα της διαδικασίας:
-Υποβολή Αίτησης & Διαχωρισμός: Ο οφειλέτης υποβάλλει αίτηση στην πλατφόρμα δηλώνοντας την επιθυμία ένταξης στο πρόγραμμα προστασίας κύριας κατοικίας. Η πλατφόρμα διαχωρίζει αυτόματα το σπίτι (150.000 €) από τα υπόλοιπα ακίνητα, ενώ ο οφειλέτης συναινεί στη ρευστοποίηση των λοιπών ακινήτων (50.000 €).
-Υπολογισμός Νέας Οφειλής: Η νέα βάση υπολογισμού διαμορφώνεται αποκλειστικά στα 150.000 € (όσο η αξία της κύριας κατοικίας).
-Αρχικό χρέος: 300.000 €
-Ρευστοποίηση λοιπών ακινήτων (ικανοποίηση πιστωτών): 50.000 €
-Διαγραφή οφειλής μέσω αλγορίθμου: 150.000 €
-Τελικό ποσό προς ρύθμιση: 150.000 €
-Νέα Μηνιαία Δόση: Το εναπομείναν ποσό των 150.000 € ρυθμίζεται σε έως και 35 έτη (ανάλογα με την εισοδηματική κατάσταση του αιτούντος).
-Πλήρης Προστασία: Με την υπογραφή της σύμβασης, η οποία έχει ισχύ εκτελεστού τίτλου, απαγορεύεται κάθε πλειστηριασμός της κύριας κατοικίας από τράπεζες, servicers, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία.
Στην πράξη, με το νέο πλαίσιο ο δανειολήπτης σώζει το σπίτι του, μειώνει το αρχικό του χρέος στο μισό (από 300.000 € σε 150.000 €), προσαρμόζει τις δόσεις στα μέτρα των δυνατοτήτων του και ολοκληρώνει τη διαδικασία γρήγορα και συναινετικά.
EleftherosTypos.gr
